Đọc sâu vào "Quy định về trách nhiệm miễn trừ của ngân hàng trong hoạt động ngoại hối": Làm rõ các quy tắc và quyền trách nhiệm trong hoạt động ngoại hối

Gần đây, Cục Quản lý Ngoại hối đã phát hành tài liệu "Quy định về Trách nhiệm và Miễn trừ trong Hoạt động Ngoại hối của Ngân hàng (Thí điểm)" nhằm cung cấp quy định rõ ràng về ranh giới trách nhiệm và các tình huống miễn trừ trong hoạt động ngoại hối của ngân hàng. Quy định này nhằm tránh việc quản lý quá mức, duy trì trật tự ổn định tài chính, có ảnh hưởng quan trọng đến hoạt động kinh doanh hàng ngày của ngân hàng và lợi ích của các nhà giao dịch.

Một, nghĩa vụ chính của ngân hàng

1. Nghĩa vụ thực hiện nghĩa vụ: Thực hiện đầy đủ "Hiểu khách hàng, hiểu doanh nghiệp, kiểm tra thẩm định" và thực hiện quản lý rủi ro hiệu quả.

2. Nghĩa vụ kiểm tra theo quy định: Thực hiện kiểm tra tuân thủ khách hàng theo quy định quản lý ngoại hối, cẩn trọng tham khảo báo cáo của các tổ chức chuyên nghiệp bên thứ ba.

3. Nghĩa vụ báo cáo giám sát: Tiến hành giám sát rủi ro giao dịch, kịp thời phát hiện rủi ro vi phạm tiềm ẩn và báo cáo cho cơ quan quản lý ngoại hối.

4. Tuân thủ quy tắc quốc tế và nghĩa vụ báo cáo: Khi thực hiện các giao dịch theo quy tắc quốc tế, nếu phát hiện rủi ro vi phạm, cần báo cáo kịp thời.

5. Nghĩa vụ hợp tác trong việc đánh giá khiếu nại: Trong quá trình điều tra của Cơ quan Ngoại hối, kịp thời điền vào "Mẫu khiếu nại" và cung cấp chứng cứ liên quan, tích cực hợp tác điều tra.

Hai, Hệ quả của việc không thực hiện nghĩa vụ

Ngân hàng nếu không thực hiện nghĩa vụ quy định sẽ phải đối mặt với hình phạt hành chính và các trách nhiệm pháp lý khác, bao gồm các hình phạt liên quan được thực hiện theo "Luật Xử lý hành chính" và "Quy định quản lý ngoại hối".

Ba, Hành vi giao dịch rủi ro cao

Ngân hàng có khả năng cao sẽ báo cáo các giao dịch rủi ro bao gồm:

• Bị nghi ngờ về thương mại giả, đầu tư và tài chính giả
• Tiệm tiền ngầm, hoạt động cờ bạc xuyên biên giới
• Lừa đảo hoàn thuế xuất khẩu
• Hoạt động tài chính xuyên biên giới bất hợp pháp của tiền ảo
• Các dòng tiền xuyên biên giới khác bị nghi ngờ vi phạm pháp luật

Đặc điểm giao dịch điển hình rủi ro cao tần suất cao của tiền ảo:

• Nạp tiền, rút tiền, và giao dịch ngắn hạn thường xuyên
• Đường đi của dòng tiền phức tạp, liên quan đến nhiều tài khoản hoặc kết nối trực tiếp với sàn giao dịch nước ngoài
• Chuyển khoản lớn hoặc phân chia vốn vào tài khoản, thiếu bối cảnh thương mại hợp lý
• Nguồn vốn và mục đích không khớp nhau
• Vốn đã trải qua nhiều địa chỉ ví hoặc nền tảng giao dịch
• Sử dụng máy trộn tiền để giao dịch ẩn danh
• Số tiền lớn ra vào nhiều nền tảng hoặc tài khoản trong thời gian ngắn

Bốn, Nhóm dễ bị nhận diện là nhà giao dịch có rủi ro

1. Nhà giao dịch chênh lệch giá thường xuyên: Như thực hiện chênh lệch giá USDT, giao dịch lớn thường xuyên dễ gây chú ý.

2. Nhà giao dịch ẩn danh: Sử dụng các đường giao dịch phức tạp để ẩn giấu dòng tiền, hành vi giao dịch khó bị theo dõi.

3. Người thực hiện thao tác tài chính bất thường: Tài khoản có sự ra vào tiền tệ thường xuyên và số tiền lớn, không phù hợp với tình hình tài chính cá nhân.

V. Tình huống vượt quá khả năng kiểm tra của ngân hàng

1. Hạn chế về kỹ thuật và tài nguyên: chẳng hạn như giao dịch tiền ảo liên quan đến nhiều địa chỉ ví nước ngoài ẩn danh, hoặc giao dịch thường xuyên qua nền tảng phi tập trung.

2. Quy định và tính minh bạch thông tin: Tiền ảo thiếu khung quy định quốc tế thống nhất, giao dịch liên quan đến nhiều quốc gia và khu vực có chính sách quản lý khác nhau.

3. Giao dịch bất thường phức tạp: chẳng hạn như qua nhiều lần trộn tiền, chuyển khoản qua nhiều tài khoản "vỏ công ty", dẫn đến dòng tiền cực kỳ hỗn loạn.

Sáu, xử lý khi quy định quốc tế và quy định trong nước mâu thuẫn

Ngân hàng thường ưu tiên tuân theo quy định trong nước. Ví dụ, mặc dù một số quy tắc quốc tế cho phép sử dụng tiền ảo để thanh toán, nhưng trong nước có những hạn chế nghiêm ngặt, ngân hàng vẫn phải tuân thủ quy định trong nước.

Các nhà giao dịch nên đặc biệt chú ý đến những xung đột tiềm tàng này, hiểu rõ các quy định và chính sách trong nước, tránh việc lợi ích bị tổn hại do xung đột quy tắc.

Bảy, Vai trò của nhà giao dịch trong khiếu nại ngân hàng

1. Hỗ trợ điều tra: Có thể cần cung cấp tài liệu liên quan đến kinh doanh, chẳng hạn như hợp đồng giao dịch, hồ sơ chuyển tiền, v.v.

2. Liên quan đến trách nhiệm tiềm ẩn: Cung cấp chứng cứ có rủi ro, nếu cố tình che giấu thông tin hoặc cung cấp tài liệu giả, có thể ảnh hưởng đến khiếu nại của ngân hàng và dẫn đến việc bản thân bị điều tra.

3. Nguyên tắc thận trọng: Người giao dịch nên cung cấp chứng cứ một cách trung thực, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của bản thân và ngân hàng, đồng thời chú ý bảo vệ lợi ích của chính mình.

Nội dung bài viết chỉ phản ánh quan điểm cá nhân của tác giả, không cấu thành tư vấn và ý kiến pháp lý về các vấn đề cụ thể. Trong quá trình thực hiện, nên tham khảo ý kiến của các chuyên gia để đảm bảo tuân thủ và hợp pháp.