Análisis profundo de las "Regulaciones de Debida Diligencia y Exoneración de Responsabilidad en los Negocios de Forex de los Bancos": Aclarando las reglas y responsabilidades en los negocios de forex

Recientemente, la Administración Estatal de Divisas publicó el documento "Reglamento sobre la exención de responsabilidad en los negocios de divisas bancarias (en prueba)", que proporciona normas claras sobre los límites de responsabilidad y las circunstancias de exención en los negocios de divisas de los bancos. Este reglamento tiene como objetivo evitar una regulación excesiva, mantener el orden de estabilidad financiera y tiene un impacto importante en las operaciones comerciales diarias de los bancos y en los intereses de los traders.

I. Las principales obligaciones de los bancos

1. Obligaciones de debida diligencia: cumplir con las responsabilidades de "conocer al cliente, conocer el negocio, realizar la debida diligencia" a lo largo del proceso, implementando una gestión de riesgos efectiva.

2. Obligación de revisión conforme a las regulaciones: llevar a cabo auditorías de cumplimiento de las operaciones de los clientes estrictamente de acuerdo con las regulaciones de gestión de forex, y considerar con cautela los informes de instituciones profesionales de terceros.

3. Obligación de informe de monitoreo: llevar a cabo el monitoreo de riesgos de transacción, detectar oportunamente riesgos de incumplimiento potencial y reportarlos a las autoridades de gestión de forex.

4. Cumplir con las reglas internacionales y las obligaciones de informe: Al realizar negocios de acuerdo con las reglas internacionales, se debe informar oportunamente sobre los riesgos de incumplimiento.

5. Obligaciones de cooperación en la evaluación de quejas: Durante el proceso de investigación de la Oficina de Cambio de Divisas, completar a tiempo el "Formulario de Quejas" y proporcionar pruebas relevantes, cooperar activamente en la investigación.

Dos, consecuencias de incumplir obligaciones

Si el banco no cumple con las obligaciones establecidas, enfrentará sanciones administrativas y otras responsabilidades legales, incluyendo las sanciones aplicadas de acuerdo con la Ley de Sanciones Administrativas y el Reglamento de Gestión del forex.

Tres, comportamiento de comercio de alto riesgo

Las transacciones de riesgo que es muy probable que los bancos informen incluyen:

• Sospecha de comercio falso, falsa inversión y financiamiento
• casas de cambio no oficiales, actividades de juego transfronterizas
• Obtener fraudulentamente el reembolso de impuestos a la exportación
• Actividades financieras transfronterizas ilegales de criptomonedas
• Otros flujos de fondos transfronterizos sospechosos de ser ilegales o irregulares

Características típicas de negociación de alta frecuencia y alto riesgo de criptomonedas:

• Recargas frecuentes, retiros, operaciones de rango
• La ruta de flujo de capital es compleja, involucra múltiples cuentas o conecta directamente con intercambios en el extranjero.
• Grandes transferencias o divisiones de fondos entrantes, carecen de un razonable contexto comercial.
• La fuente y el uso de los fondos no coinciden
• Los fondos pasan por varias direcciones de billetera o plataformas de intercambio
• Utilizar un mezclador de monedas para transacciones anónimas
• Entrada y salida de grandes sumas de dinero en múltiples plataformas o cuentas a corto plazo

Cuarto, grupos que son fácilmente identificables como traders de riesgo

1. Arbitrajistas frecuentes: realizar arbitraje con USDT puede atraer atención debido a las frecuentes transacciones de gran volumen.

2. Comerciantes anónimos: utilizan rutas de transacción complejas para ocultar el flujo de fondos, lo que hace que las operaciones sean difíciles de rastrear.

3. Operaciones de fondos anormales: la entrada y salida de fondos de la cuenta es frecuente y los montos son enormes, no se corresponden con la situación económica personal.

Cinco, situaciones que superan la capacidad de revisión del banco

1. Limitaciones técnicas y de recursos: como las transacciones de criptomonedas que involucran una gran cantidad de direcciones de billeteras anónimas en el extranjero, o transacciones frecuentes a través de plataformas descentralizadas.

2. Regulaciones y transparencia de la información: las monedas virtuales carecen de un marco regulatorio internacional unificado, y las transacciones involucran a varios países y regiones con diferentes políticas regulatorias.

3. Transacciones excepcionalmente complejas: como la realización de múltiples operaciones de mezcla de monedas y transferencias a través de varias cuentas de "empresa ficticia", lo que lleva a un flujo de fondos extremadamente confuso.

Seis, tratamiento de conflictos entre reglas internacionales y regulaciones nacionales

Los bancos suelen dar prioridad al cumplimiento de las regulaciones nacionales. Por ejemplo, aunque ciertas normas internacionales permiten el uso de criptomonedas para pagos, hay estrictas limitaciones nacionales al respecto, y los bancos aún deben cumplir con la normativa nacional.

Los traders deben prestar especial atención a estos conflictos potenciales, comprender bien las regulaciones y políticas nacionales, y evitar que los conflictos de reglas perjudiquen sus intereses.

Siete, el papel de los comerciantes en las quejas bancarias

1. Asistir en la investigación: Es posible que se necesite proporcionar información relacionada con el negocio, como contratos de transacción, registros de movimientos de fondos, etc.

2. Responsabilidad potencial relacionada: proporcionar evidencia conlleva riesgos. Si se ocultan intencionadamente información o se proporcionan materiales falsos, puede afectar la reclamación del banco y llevar a una investigación personal.

3. Principio de cautela: los traders deben proporcionar evidencia veraz, proteger los derechos legales de sí mismos y del banco, y al mismo tiempo cuidar sus propios intereses.

El contenido de este artículo solo representa la opinión personal del autor y no constituye asesoramiento legal ni opiniones sobre asuntos específicos. En la operación concreta, se recomienda consultar a profesionales para garantizar el cumplimiento y la legalidad.